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法律分析：精神病人如果在办理借贷手续时没有发病处于正常状态，如果网贷欠的多还不上会怎么样合同还是有效的，应依约还款。如果他是限制行为能力人或无行为能力人，他的监护人可以追认或者撤销。不仅不受保护，而且如果借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，会判决出借。借款人网贷逾期不还的，借款人可以。